FiDA (Financial Data Access): Was Sie jetzt wissen müssen

Die EU treibt die nächste große Regulierung im Finanzsektor voran: Financial Data Access (FiDA). Das neue Gesetzespaket soll voraussichtlich Ende 2026 in Kraft treten. Ziel ist es, die Weitergabe von Finanzdaten zu erleichtern, um den Wettbewerb innerhalb der EU zu stärken. Lesen Sie, was das für Verbraucher bedeutet und welche Herausforderungen und Chancen jetzt auf betroffene Unternehmen zukommen.

Was ist FiDA (Financial Data Access)?

FiDA ist eine geplante EU-Verordnung, die den Zugang zu Finanzdaten standardisieren und regulieren soll. Heute liegen Finanzdaten meist isoliert bei einzelnen Anbietern, etwa Banken oder Versicherungen. FiDA will diese Silos aufbrechen und einen kontrollierten Datenaustausch ermöglichen – immer auf Basis der Zustimmung des Kunden.  Im Kern geht es darum, dass Verbraucher selbst bestimmen können, wer ihre Finanzdaten nutzen darf und zu welchem Zweck. Gleichzeitig soll der europäische Markt durch erleichterten Wettbewerb gestärkt werden.  

Neue Chancen für Unternehmen

Zugelassene Akteure können Daten von anderen Instituten anfordern und zusammenführen. So werden bislang isolierte Informationen nutzbar.  

Für die Rolle des Datennutzers ergeben sich strategische Chancen:  

  • Ganzheitliche Beratung: Ein Versicherer oder eine Bank kann das Aktiendepot oder den Rentenstand des Kunden bei der Konkurrenz einsehen und passgenauere Angebote machen. 
  • Effiziente Prozesse: Onboarding-Prozesse und Bestandsanalysen lassen sich leichter automatisieren, da die Daten direkt digital vom Quell-Institut fließen, statt Dokumente händisch zu prüfen. 
  • Intelligentes Cross-Selling: Durch die Analyse fremder Vertragsdaten lassen sich Deckungslücken oder überteuerte Konditionen bei Wettbewerbern identifizieren und durch optimierte Angebote ersetzen. 
  • Nahtlose Plattform-Ökosysteme: Die Integration von Fremddaten ermöglicht es, sich als zentrale Schnittstelle für die gesamte Finanzverwaltung des Kunden zu positionieren und die Bindung an das eigene Haus zu stärken.

Besonders FinTechs und InsurTechs profitieren, da sie neue, nutzerzentrierte Lösungen entwickeln können, ohne umfangreiche eigene Infrastrukturen aufbauen zu müssen. 

„Die Zeit des PDF ist vorbei. Mit FiDA werden Daten endlich flüssig. Wer jetzt die richtige Strategie wählt, profitiert von der neuen Verordnung.“

Aileen Pick, Team Cloud Compliance & Governance

Pflichten für Unternehmen

Wer Daten nutzt, haftet auch für deren Sicherheit. Betroffene Unternehmen müssen sicherstellen, dass sie nur mit zertifizierten Finanzinformationsdienstleistern (FISPs) zusammenarbeiten. Gleichzeitig funktioniert die exklusive Nutzung von Kundendaten nicht mehr. Der Wettbewerb bekommt (mit Erlaubnis des Kunden) den gleichen Einblick.  

In der Rolle des Dateninhabers ergeben sich dabei neue Pflichten, aber auch Möglichkeiten: 

  • Permission Dashboards: Ein entscheidendes Element für die Umsetzung der erlaubnisbasierten Datenweitergabe sind Permission Dashboards, über die Nutzer ihre Einwilligungen selbständig verwalten können. Unternehmen sind verpflichtet, solche Lösungen bereitzustellen. 
  • APIs als Grundlage: Unternehmen müssen standardisierte, FiDA-konforme Schnittstellen anbieten, damit Systeme sicher und interoperabel miteinander kommunizieren können. 
  • Kompensation: Anders als PSD2 sieht FiDA vor, dass Dateninhaber für die Bereitstellung der Daten angemessen entschädigt werden können. Es entsteht also ein regulierter Marktplatz für Daten. 

Sie wollen wissen, was das im Detail für Ihr Unternehmen bedeutet?

Mein Team und ich helfen Ihnen gerne  dabei, Ihre konkreten Herausforderungen zu identifizieren und mit Ihnen gemeinsam die wichtigsten Schritte abzuleiten und anzugehen.

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Vorteile für Verbraucher

Für Verbraucher bedeutet FiDA vor allem mehr Transparenz über die eigenen Finanzdaten. Gleichzeitig können wichtige Finanzdaten automatisiert abgerufen werden, statt sie aufwendig per PDF einzusenden. Dadurch werden beispielsweise Kreditentscheidungen deutlich schneller und bürokratieärmer. 

Im Alltag bedeutet das:  

1. Alles auf einen Blick:

Statt sich in fünf verschiedene Apps einzuloggen, um den Überblick über Girokonto, private Rentenversicherung, Aktiendepot und Autokredit zu behalten, ermöglichen FiDA-Schnittstellen den bequemen Gesamtüberblick innerhalb einer App.

2. Automatisierter Preisvergleich & Wechsel: 

Da Drittanbieter (mit Erlaubnis) Zugriff auf Vertragslaufzeiten und Konditionen haben, können Algorithmen proaktiv bessere Angebote vorschlagen und der Wechsel kann in wenigen Klicks erfolgen.

3. Personalisierte Finanzberatung (Robo-Advice): 

Finanzberatung wird durch FiDA präziser und günstiger. Berater (menschlich oder digital) können Empfehlungen auf das tatsächliche Ausgabeverhalten zuschneiden. Das Risiko für Doppelversicherungen oder unpassende Anlageprodukte sinkt.

Häufige Fragen zu FiDA

Quelle: EUR-Lex, das offizielle Rechtsinformationssystem der EU (06.05.2026) 

Wie können Sie sich jetzt auf FiDA vorbereiten?

Auch wenn viele Details der Verordnung noch nicht final feststehen, ist klar: FiDA wird tief in bestehende Prozesse, Systeme und Geschäftsmodelle eingreifen. Genau deshalb lohnt es sich, frühzeitig die richtigen Weichen zu stellen. Schaffen Sie Transparenz: Welche Finanzdaten liegen in Ihrem Unternehmen vor? Wie werden sie verarbeitet, gespeichert und weitergegeben? Und wo entstehen künftig Schnittstellen zu Dritten? 

Denken Sie FiDA dabei nicht nur als Compliance-Thema. Die Verordnung verändert auch Marktmechanismen und eröffnet neue Möglichkeiten für datenbasierte Services. Wer sich jetzt vorbereitet, kann proaktiv handeln statt nur zu reagieren. 

Sie müssen diesen Weg nicht allein gehen. Gerade bei technischen Fragestellungen rund um Schnittstellen, Datenarchitekturen und mögliche Dashboard-Konzepte unterstützen wir Sie mit unserer Erfahrung. Sprechen Sie mit uns. Gemeinsam analysieren wir Ihre Ausgangssituation, identifizieren Handlungsfelder und entwickeln tragfähige Lösungsansätze.